Без кейворда
Первая попытка организовать общественный банк в Перми была предпринята в 1821 году. Однако тут же произошёл казус, который нашими современниками воспринимается с горьким пониманием: значительную сумму присвоил городской голова. После такой незадачи Пермь на несколько десятилетий затормозилась в своём финансовом развитии, тем самым лишилась нескольких "драйверов роста": кредитных ресурсов, дополнительных доходов бюджета и прибылей предпринимателей. Тем не менее банки в Перми появились. И это - отдельная, весьма любопытная история.
Банковская система в России складывалась значительно позже, чем в Западной Европе. В России с середины XVI века существовала единая денежная система, и меняльный промысел не сыграл важной роли в становлении банковского дела так, как в Европе, разделённой на множество самостоятельных государств. Переводные и кредитные операции, с которых на Западе началось превращение менял в банкиров, осуществлялись в России самими торговцами. С другой стороны, широкое распространение в XV-XVII веках получили кредитные операции монастырей, которых историк П.Н. Милюков называл "банкирами Древней Руси".
В условиях определяющей роли государства оно и стало инициатором создания первых казённых банков в 1754 году. Не образуя чёткой системы, они порой создавались под отдельных фаворитов и обслуживали отдельные сословия. Эти учреждения отличались неповоротливостью, а сфера их деятельности, как правило, ограничивалась двумя столицами.
В регионах кредитованием занимались ростовщики, за счёт высоких процентов в отсутствие конкуренции забиравшие всю прибыль мелких предпринимателей. А также Приказы общественного призрения (были созданы в 1775 году и заведовали "учреждениями социальной сферы" - школами, больницами), коим разрешили выдавать ссуды, "дабы средства, выделяемые центральными властями, не лежали без дела", а заодно и принимать вклады. В этих условиях сохранялась острая нехватка кредита по всей стране.
Такие учреждения (в современной интерпретации "муниципальные"), чьи капиталы формировались из средств городских обществ и частных пожертвований, а доходы распределялись городскими думами, получили название городских общественных банков. Называли их, как правило, именем самого крупного жертвователя.
Следующим в 1809 году в Слободском Вятской губернии появился первый банк, устав которого был утверждён в законодательном порядке, - "Анфилатовский". Его история весьма примечательна. Купец Анфилатов ходатайствовал императору об открытии банка. Правительство с радостью восприняло эту инициативу. Но городская дума, в значительной части состоявшая из местных ростовщиков, отказалась утвердить решение общества по созданию банка, воспользовавшись формальным предлогом. Нередкий и для наших дней феномен. Устав банка был утверждён в обход местной думы Комитетом министров Российской империи.
Пермь на банковском поприще могла стать одной из первых в стране. "В 1821 году была сделана попытка организовать общественный банк, но просуществовал он недолго. Значительную сумму присвоил городской голова, избежавший суда лишь в связи со своей смертью" ("Страницы истории Земли Пермской").
Даже на государственном уровне отмечалось ускорение развития городов, в которых появлялись общественные банки. Прикамье же после такой незадачи на несколько десятилетий затормозило в своём финансовом развитии. Получение кредита купцами и городскими обывателями было затруднено, а Пермь лишилась сразу нескольких "драйверов роста": кредитных ресурсов, дополнительных доходов бюджета и прибылей предпринимателей.
Первым жизнеспособным, хоть и некрупным, банком Пермской губернии стал Верхотурский городской общественный Попова банк, созданный в 1836 году "по ту сторону хребта".
Также в 1841 году в стране появились первые сберегательные кассы. Но в начальный период существенного развития они не получили.
Совершенствование законодательства придало новый импульс общественным банкам. Также их стали открывать на базе земств (губернские и уездные органы местного самоуправления, появившиеся в ходе реформ).
Помимо этого с 1863 года создаются общества взаимного кредита (работали с мелкими и средними клиентами), а с 1864 года - акционерные коммерческие банки (стали обслуживать в основном крупных клиентов).
В 1863 году возник Пермский городской общественный Марьинский банк, крупнейший общественный банк губернии, созданный на средства, завещанные городскому обществу купцом Кириллом Марьиным.
По сравнению с заводами, на которых уже тогда трудились по нескольку тысяч рабочих, численностью сотрудников банк не впечатлял, но для города с населением 20 тыс. человек это было весьма немаленькое учреждение со следующей структурой: - директор - кандидат директора - товарищи директора (два чел.) - кандидат товарища директора - бухгалтер - помощники бухгалтера (четыре чел.) - поверенный банка по судебным делам - смотритель домов, принадлежащих банку - сторожа (два чел.) - дворник
Директор и товарищи директора банка избирались из числа купцов "известной честности и знаний по торговле, исправляют служение из одного усердия к общественному благу, никакого жалованья за это не получая" ("Из истории банковского дела в Прикамье"). Сегодня такого днём с огнём не сыскать.
Пост директора банка в разные годы занимали Иван Марьин, Михаил Любимов, Д.Ф. Базанов, братья Фёдор и Григорий Каменские, А.А. Маллеев, Пётр Каменский - фамилии, которые на слуху и в наши дни. А ведь многие из них происходили из крепостных крестьян.
Предполагалось, что Госбанк станет "банком для банков", но он продолжал кредитовать и отдельных заёмщиков из числа крупных предприятий.
Пермское отделение Госбанка открылось в 1870 году. Оно осуществляло приём вкладов на хранение, на текущие счета и на обращение процентов, выдавало ссуды под залог государственных процентных бумаг, акций, облигаций, продавало-покупало пятипроцентные банковские билеты и выплачивало проценты по их купонам, а также проводило другие операции.
Дом купчихи Большаковой на углу Покровской и Обвинской (ныне - 25 Октября, 16), купленный пермским представительством центрального банковского органа в 1894 году, принадлежит ему и по сей день.
Также открылись Казначейство и Пермский городской ломбард.
Финансовыми центрами губернии (помимо тех, что сейчас относятся к Свердловской области) были: - Кунгур - Казначейство, отделение Сибирского Торгового банка, ОВК, Городской общественный Фоминых банк (1862), Городской Ломбард; - Оса - Казначейство, Городской общественный Осипова банк (1900); - Оханск - Казначейство, городской общественный банк; - Соликамск - Казначейство, Городской общественный Черкасова банк (1861); - Чердынь - Казначейство, городской общественный банк, ОВК. Также "к 1913 году в Пермской губернии действовало 20 сберкасс при Госбанке и 45 при Казначействах. Общее число вкладов составляло 82 тыс. с общей суммой 14,2 млн руб. Народные копейки, будучи собранными вместе, являли собой внушительную финансовую силу" ("Пермский край: финансы и финансисты").
В 1860-70-х годах кредитные учреждения росли как на дрожжах. Началась "учредительская лихорадка" и "гонка балансов", объёмы которых выставлялись в качестве основного показателя успешной деятельности.
Стремясь любой ценой привлечь больше ресурсов, некоторые провинциальные банки устраивали гонку процентов, активно рекламируясь в печати. Однако спрос на кредит в этих местностях не покрывал предложение, и собранные по всей России средства приходилось раздавать под не очень надёжные векселя. Корень всех бед заключался в двух проблемах, особенно острых для небольших городков: - недостаточная на начальном этапе грамотность управляющих в вопросах банковской деятельности, что не позволяло им увидеть перспективу неизбежного краха банков, проводящих такую политику; - злоупотребления этих же управляющих, выражавшиеся в выдаче кредитов "своим людям" вне зависимости от их кредитоспособности.
В конце 1870-х в связи с этим начались первые банкротства. А в 1882 году разразилась финансовая буря, начавшаяся с разорения одного из крупнейших провинциальных банков страны - Скопинского банка из Рязанской губернии, инициатора политики агрессивного роста. Напуганное население за короткий срок вывело из банков более 40 млн руб. вкладов, что ускорило обрушение других банков, находившихся в предкризисном состоянии.
Эта история один в один повторилась в первой половине 1990-х, когда банки устроили новую гонку балансов, дивидендов и процентов с последующей раздачей сомнительных кредитов. Совершенно логичным итогом такой политики стал банковский кризис 1995 года, особенно сильно ударивший по Перми и пермякам.
Постсоветские банкиры и надзорные органы ринулись в рыночную экономику, не зная истории банковского дела собственной страны, и наступили на те же грабли.
Госбанк также набирался опыта и, говоря современным языком, оптимизировал отраслевую нормативную базу, что приносило свои плоды. Финансовый сектор страны, появившийся практически из ниоткуда и переживший ряд провалов, постепенно набирал ход.
Кредитная сфера Российской империи конца XIX-начала XX веков была весьма многообразна и разнородна: государственные кредитные учреждения, банкирские дома, общественные, сословные, акционерные банки (включая специализированные), ОВК, городские и акционерные ломбарды, учреждения мелкого кредита (ссудо-сберегательные кассы, кредитные товарищества, сельские банки и кассы).
На 13 петроградских акционерных банков приходилось около 550 млн руб. капитала, а на 8 московских и 29 провинциальных - примерно по 150 млн руб.
На фоне многих других городов страны активность финансового сектора Перми была довольно скромной. Это видно по целому ряду фактов.
Подразделения Госбанка открывали "кредитные линии" крупнейшим акционерным и общественным банкам, их отделениям, а также ОВК городов и весей. В Прикамье размер разрешённого кредита в 1909 году составлял 975 тыс. руб. (0,37% от общей суммы 262 млн руб.) На тот момент - 47-е место из 111 финансовых центров Российской империи, простиравшейся от Польши и Крыма до Средней Азии и Дальнего Востока.
Этот рейтинг как нельзя лучше отражает масштабы региональных экономик того времени: сельского хозяйства, промышленности, торговли, численности и доходов населения. А ведь Пермская губерния считалась одной из богатейших в стране. Просто значительная часть денежных оборотов региона тяготела к Екатеринбургу - ещё более крупному финансовому центру губернии (№34 с кредитом 1,16 млн руб.), вновь начинавшему обгонять Пермь на рубеже XIX-XX веков. В окрестностях Екатеринбурга зажиточных населённых пунктов появилось заметно больше, чем "по сю сторону хребта", поблизости от Перми.
Акционерный Пермский Купеческий банк, появившийся только в 1912 году, был одним из самых небольших акционерных банков страны. Его капитал за 1914 год вырос с 0,5 до 1 млн руб., вклады - с 1,1 до 1,5 млн руб. (0,05% от общей по всем акционерным банкам суммы вкладов 2,9 млрд руб.) Годовой оборот в 1914 году - 56 млн руб. (0,02% от общего оборота 332 млрд руб.)
В связи с началом Первой мировой войны оборот акционерных банков страны уже в 1914 году упал на 13%. К весне 1917 года российские финансы находились в состоянии глубочайшего кризиса. Внешний долг страны вырос с 9 млрд руб. (1914 год) до 36 млрд руб. На руках у крестьян скопилась значительная денежная масса, большая часть которой из-за недоверия к частным банкам и государственным сберкассам хранилась дома, "в чулке". Деньги было не на что потратить: промышленные предприятия работали на нужды фронта и почти не производили товаров народного потребления. Финансировать войну, давая в долг государству, население тоже не желало.